Метод, который увеличивает капитал

Немного истории инвестиций

Зачатки инвестиций можно проследить по Кодексу Хаммурапи, законодательному кодексу 1750 года до н.э.. В нем описывается закон, устанавливающий способ залога денег в обмен на инвестиции в проект и создающий правовую основу для инвестирования. Например, кредитор отдал бы часть своей земли в обмен на выращенную на ней продукцию.

Со временем такие соглашения стали заключаться между судовладельцем и другими лицами для морской торговли, феодалом и вассалом и т.д.

В средневековой Европе появилась более современная инвестиционная структура. Одной из самых ранних фондовых бирж считается Амстердамская фондовая биржа, которая связала потенциальных инвесторов с теми, кто нуждался в инвестициях.

Начиная с 1850-х годов, международное инвестирование процветает, и появление Интернета значительно повлияло на скорость всех процессов. Сейчас большинство инвесторов находятся в Интернете, и большинство стран имеют свои собственные фондовые рынки. Между тем, международные брокеры еще больше облегчают инвестирование по всему миру.

Мини-словарь инвестора

Прежде чем перейти к теме, стоит вспомнить термины, которые часто употребляются инвесторами.

Доля – это ценная бумага, дающая право на часть бизнеса и на участие в управлении им, поэтому покупка доли является “приобретением” части бизнеса. Кроме того, акция дает право на получение права собственности на часть имущества организации в случае ее ликвидации.

Диверсификация – инвестирование в различные финансовые инструменты, проекты, области для минимизации рисков. Это делается для того, чтобы не потерять значительную часть дохода, если одна из инвестиций перестанет приносить деньги.

Дивиденды – это часть прибыли компании, которую получают акционеры. Размер дивидендов каждого акционера зависит от его доли в компании.

Например, на выплату дивидендов было выделено 100 тыс. рублей, а один из акционеров владеет 30% акций. Тогда его доход составляет 30 тысяч рублей.

Инвестиционный портфель – совокупность ценных бумаг, вложений инвестора в различные инструменты (акции, облигации и т.д.) и области. Портфель позволяет контролировать и управлять рисками.

Купон – доходы от покупки облигаций.

Ликвидность – это способность актива быстро и выгодно продаваться/торговля.

Облигация – это ценная бумага, подтверждающая выдачу ссуды организации ее владельцем. В отличие от акций, владелец облигации является не владельцем части бизнеса, а кредитором. Он не участвует в управлении, но его прибыль гарантирована и фиксирована.

Объектом инвестиций является любой актив, который будет приносить доход в будущем. Важно понимать, что не все объекты, в которые вкладываются средства, являются активом.

Если Вы покупаете пару обуви, то покупка сама по себе не принесет Вам дохода. Но обувь может стать активом, если вы работаете в службе аренды костюмов. В этом случае покупка обуви становится инвестицией, потому что сдача ее в аренду приносит вам деньги.

Рентабельность активов представляет собой отношение чистой прибыли к средним активам. Проще говоря, это индикатор, который показывает, окупаются ли вложенные средства.

Методы и виды инвестиций

В последние годы появились десятки новых видов инвестиций. Для удобства они систематизированы по следующим признакам.

По объекту инвестирования

Если спросить профессиональных инвесторов, таких, как Наталью Смирнову, с какими типами инвестиций они столкнулись в своей работе, большинство сразу же подумает о типах по объектам. Это основная классификация, которая определяет, что делает конкретный инвестор – актив занимает центральное место в этой классификации:

Виды инвестиций:

По срокам инвестиций

Краткосрочные инвестиции часто выбирают новички, потому что чем быстрее они получат прибыль, тем быстрее они смогут инвестировать снова. Инвесторы со средним и крупным капиталом инвестируют в различные виды инвестиций.

Приложения могут быть:

Краткосрочный – до года;
В среднесрочной перспективе – от 1 до 5 лет;
Долгосрочный – от 5 лет.
Существуют также инвестиции в аннуитеты. Доход по данному виду инвестиций поступает инвестору на регулярной основе. В большинстве случаев это депозиты и регулярное начисление процентов по ним.

По уровню риска

Опытные инвесторы со средним и крупным капиталом направляют свои инвестиции в проекты с различными рисками:

Консервативные (мелкие) – ценные бумаги с фиксированным доходом, депозиты;
Умеренный (средний) – действия;
Агрессивные (крупные) – акции, подверженные большим рыночным колебаниям.
Рисками могут быть возможная потеря капитала, потеря прибыльности, упущенная выгода и т.д.

С точки зрения ликвидности

На рынке очень важна ликвидность активов – это показатель того, как быстро актив найдет покупателя. С точки зрения ликвидности инвестиции делятся на:

Виды инвестиционной ликвидности

Инвестиции…
Финансовые инвестиции – это вложение денег для получения дохода. Другими словами, инвестирование – это процесс, при котором деньги работают и приносят больше денег.

Для чего это?

Мы формулируем основные цели инвестирования:

Создать финансовую подушку безопасности, которая является резервом денег на случай непредвиденных ситуаций (болезнь, ремонт автомобиля и другие расходы, которые могут произойти внезапно и нанести существенный удар по финансовой стабильности). Размер этого резерва отличается для всех, так как расходы и потребности варьируются.

Повышение финансовой безопасности. Ни для кого не секрет, что сколько бы у тебя ни было денег, тебе все равно нужно немного больше. По мере того, как ваши доходы растут, растут и ваши потребности. Стремление к достойной и богатой жизни – это нормально. Поэтому умение правильно распоряжаться любым доходом – это очень ценный навык, которому необходимо научиться. На уроки инвестиций можно записаться на сайте.

Цель инвестирования

При инвестировании средств важно представить себе преследуемые цели, которые должны быть реалистичными. Например, если вы получаете зарплату в 30 тысяч рублей в месяц, то постановка конечной цели – заработать 1 миллион долларов в год, инвестируя только из своей зарплаты – слишком оптимистична. Но, например, установление цели экономии в 2-3 тысячи в месяц уже реально.

СОВЕТ: Чтобы расширить свои цели, вы можете условно разделить их на категории. Например, ваша максимальная цель – купить домик на пляже и иметь пассивный доход 3000 долларов в месяц, а ваша минимальная цель – получать ежемесячный инвестиционный доход, равный вашей текущей зарплате.

Инвестиционный период

Инвестиционный период – это период времени, в течение которого должны быть достигнуты поставленные цели. Чем больше инвестиции и чем выше доходность, тем короче срок инвестиций.

Объем инвестиций

Объем инвестиций – это средства, вложенные в бизнес с целью получения дохода. Обычно в начале инвестированная сумма небольшая, но в этом случае регулярность играет важную роль. Например, с каждой зарплатой вы вкладываете небольшую часть денег, но делаете это постоянно, поэтому доход увеличивается.

Доходность и риски инвестиций

Существует прямая связь между доходностью инвестиций и риском. Чем выше риски, тем выше получаемый доход и наоборот. Например, банковские депозиты: доход невелик, но риск потери вложений низок. Особенно с учетом страхования 1,4 млн. рублей со стороны государства. Подробнее об инвестиционных рисках читайте в этой статье.

СОВЕТ: Различные финансовые инструменты могут генерировать непоследовательную прибыль в разные временные интервалы. Поэтому для правильной оценки рентабельности инвестиций используется концепция “годовой процентной доходности”.

По-прежнему выгодно инвестировать в банковские депозиты?

С точки зрения надежности банковский депозит гарантирован почти на 100%, но с точки зрения прибыли это далеко не самое выгодное решение вопроса, куда лучше вложить деньги.

Для получения максимального дохода целесообразно открывать депозиты на несколько лет в высоконадежных банках при условии регулярной капитализации процентов. К нему добавляются проценты, начисленные на тело депозита, а за основу берется уже увеличенный депозит на следующий расчетный период.

Основным недостатком данного направления является низкие проценты по депозитам.

Данный показатель зависит от ставки центрального банка той или иной страны, чем ниже ставка, тем ниже доходность по банковским вкладам.

В период кризиса, когда центральные банки переходят на политику низких процентных ставок, доходность по банковским вкладам падает почти до нуля. Учитывая годовой уровень инфляции, владелец депозита может ничего не заработать.

В Германии, например, в конце 1990-х годов банки выдавали на депозиты 4,0-4,5%. Затем этот показатель начал снижаться и достиг 0,15% в июле 2020 года.

Если учитывать годовую инфляцию, то вкладчик не будет зарабатывать деньги, инвестируя таким образом. Ставка может варьироваться в зависимости от конкретного учреждения, но не превышает 0,8-1,0%.

Для сравнения – в России, если отфильтровать предложения банков по “эффективной ставке”, то окажется, что максимум 8% по вкладам в рублях:

Но для валютных депозитов ситуация такая же, как и за рубежом. Банки в России дают крайне низкие ставки, в результатах поиска мы видим диапазон значений от 0,1-0,3% до 2,0-2,5%. Максимальное значение 2,5% дается только при использовании программы IHL (инвестиционное страхование жизни).

Традиционно этот процент соизмерим с 8% рублевых депозитов, так как курс самого рубля ниже.

Та же ситуация с евро, японской иеной, британским фунтом и другими валютами.

Проценты по банковскому вкладу желательно сравнивать с инфляцией. Вы можете руководствоваться целевым уровнем этого показателя, заявленным центральным банком. Если в жизни страны нет потрясений, то к концу года реальная инфляция равна или близка к заявленной.

Это не значит, что депозиты – это плохой способ инвестирования, но они являются консервативным инструментом. Это не значит, что депозиты – это плохой способ инвестирования, но они являются консервативными инструментами.

Что касается самого процесса, то инвестору достаточно выбрать банк и открыть в нем счет, выбрав соответствующие условия.

Где инвестировать деньги – акции

Фондовый рынок привлекателен тем, что нет предела рентабельности, были случаи со 1000% доходностью за год. Но если собрать диверсифицированный портфель, то средняя годовая прибыль составит около 15-40%.

Благодаря возможности диверсификации (снижение риска за счет портфельных инвестиций), инструменты фондового рынка идеально подходят для осуществления долгосрочных инвестиций.

Самая длинная и самая трудная часть – это решение о том, в какие акции инвестировать, чтобы они приносили доход. При составлении инвестиционного портфеля необходимо учитывать показатели деятельности компаний, изучать их коэффициенты и перспективы. Вы также должны диверсифицировать свою деятельность на разных уровнях (по секторам, странам и другим критериям).

Биржи не работают напрямую с клиентами, поэтому необходимо открыть специальный брокерский счет.

Рекомендуется выбирать только регулируемых и надежных брокеров с многолетним опытом работы, с европейской регистрацией.  Для того, что – бы  разбираться как выбрать брокера и где, лучше пройти уроки ивестирования у Натальи Смироновой на уроки инвестиций можно записаться на сайте

Краткосрочная торговля может быть гораздо более прибыльной, чем пассивное инвестирование, потому что при торговле можно устанавливать свою прибыль на локальном движении цен, то есть можно зарабатывать деньги на каждом повышении и снижении цены в отдельности.

Вы можете купить акции из любой точки мира. Кроме того, вы можете купить акции у ETF (Exchange Traded Funds). ETF удобны тем, что представляют собой готовые корзины акций.

Старейший ETF с тикером SPY копирует индекс US S&P 500. Это означает, что если вы покупаете долю SPY, вы автоматически попадаете в 500 лучших компаний США.

Доходность в ШПИ

С точки зрения доходности, за 20 лет, ШПИ росла в среднем на 10% в год. И начальные $10,000 выросли в 12 раз за 27 лет. Между тем, портфель пережил “доткомовскую” катастрофу 2000 года, глобальный финансовый кризис 2008 года и пандемию 2020 года.

Этот же пример показывает важность долгосрочного планирования. Имея горизонт планирования на пару лет, инвестор может купить акции SPY летом 2007 года и продать их в конце 2008 года, потеряв при этом до половины своих первоначальных инвестиций.

Этот метод также подходит для инвестирования небольших сумм.

Одна акция SPY стоит $ – относительно небольшая сумма, если учесть, что в этом портфеле 500 компаний. Существуют ETF с меньшей стоимостью акций и меньшим количеством активов, поэтому небольшой капитал не будет ограничением.

Что касается того, куда ежемесячно вкладывать деньги, то их можно использовать для увеличения количества акций в вашем портфеле. Если вы будете ежемесячно выделять на свой портфель не менее $100-$200, вы получите значительные результаты на расстоянии.

Инвестирование небольших денег в облигации

Облигация является долговым инструментом с фиксированным доходом. Работая с ними, инвестор фактически одалживает деньги под проценты. В качестве заемщика могут выступать как государство, так и отдельные компании.

Для каждой ценной бумаги фиксируется ее номинальная – начальная стоимость;
Держатель облигаций получает годовой купон, установленный эмитентом. Купон рассчитывается в процентах от номинала;
В день погашения облигаций их владельцы получают номинальную стоимость ценных бумаг.
В то же время на рынке торгуются облигации. Они могут быть приобретены в любое время через тот же торговый терминал, что и корпоративные акции.

Платформа

Деятельность брокера регулируется FINRA, CySEC, MiFID и Банком России. Минимальный депозит для открытия счета составляет $500.

FiNMAX-брокер

Профессиональный брокер опционов FiNMAX предлогает бинарные опционы на акции, индексы, сырьевые товары и валюты (+ крипто-валюты). Прибыль на сделку от 70%. Срок действия опций от 30 секунд до 6 месяцев. Нет необходимости устанавливать платформу на ПК.

Деятельность брокера регулируется CFTC. Минимальный депозит для открытия счета составляет 250 долларов, минимальная сделка – 10 долларов.

Официальный сайт: FiNMAX

Здесь также действует принцип “чем выше надежность, тем ниже урожайность”. Ориентиром надежности можно считать облигации Казначейства США, по которым Казначейство занимает деньги. Так, краткосрочные ежемесячные облигации предлагают 1.5-2.0%.

Менее надежные эмитенты имеют более высокую доходность. Например, в России купон 6-8% считается нормой для обычных облигаций.

Выделяются еврооблигации (долговые ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте). Они имеют купон до 3-6% и считаются аналогом банковских депозитов в иностранной валюте.

Как инвестировать в валютный рынок

Валютный рынок обладает огромным капиталом, с ежедневным оборотом более 3,8 триллионов долларов, поэтому многие стремятся занять здесь свое место. Но вы не должны торговать в одиночку, есть также инструменты для долгосрочных инвестиций.

1. ПАММ счета для получения ежемесячного дохода

Счета ПАММ – это форма доверительного управления, в которую можно вкладывать небольшие суммы денег. ПАММ – это название специального счета трейдера, на который инвесторы могут вкладывать деньги. Прибыль от торговли будет разделена между трейдером и инвестором. Таким образом, трейдер может управлять деньгами и увеличивать свою прибыль.

Инвесторы получают 50-70% прибыли трейдера.

Брокер в этой схеме выступает в качестве посредника, обеспечивая удаленное взаимодействие между инвесторами и управляющим. Само название специального инвестиционного счета “ПАММ” является торговой маркой брокера Альпари, который работает более 20 лет и является крупнейшим форекс-брокером в России с ежемесячным оборотом более миллиарда долларов.

Потенциал этого направления неограничен, например, один топ-менеджер всего за 5 лет превратил каждую 1000 долларов, вложенных в стартап, в 1,997761 миллион долларов:

Инвестиции в ПАММ счета

Как видите, это не единовременная прибыль, многие менеджеры годами приносят стабильный ежемесячный процент, посмотрите на график ежемесячной прибыли по нескольким ПАММ счетам общего рейтинга:

Критерии отбора курсов

Как новичок может ориентироваться в огромном количестве гуру финансового рынка? Они выглядят как грибы после дождя на фоне экономического кризиса, низкого уровня финансовой грамотности и общего недовольства жизнью россиян.

Я рекомендую начинать обучение с нуля, формируя элементарную базу финансовых знаний. Нет необходимости записываться на дорогостоящие учебные курсы или семинары. Есть много книг по инвестированию, почитай пару. Вы поймете, как должен думать и действовать компетентный инвестор, что такое инвестиции и какие существуют инструменты для увеличения стартового капитала.

Имея начальный запас теоретических знаний, уже сейчас можно сделать первые попытки самостоятельного инвестирования. Как бы то ни было, “боевое испытание”. Некоторые люди делают это – учатся на своих ошибках, набираются опыта, проигрывают и снова набираются. Но этот сценарий не для всех.

Для тех, кто хочет подойти к инвестированию в полном объеме, я рекомендую потратить еще несколько недель или месяцев на обучение у профессионалов, у Натальи Смирновой. Это поможет снизить риск потери денег и разочарования.

Давайте выясним, что искать при выборе курса.

Если обучение проводится Московской фондовой биржей или ведущими брокерами страны, то у них будет много чему поучиться. Обучение с частными инвесторами, у которых на счету несколько миллионов рублей из инвестиций, а не из бабушкиного наследства, станет отличным началом к приобретению очень полезного навыка – инвестирования.

Программа курсов

Для новичков подойдут уроки по основам финансовой грамотности, для продвинутых учащихся уже требуется более сложный уровень.

Курсы финансовой грамотности

Повышение финансовой грамотности должно стать основным критерием при выборе любого курса, не обязательно связанного с инвестициями, является наличие практических занятий с обратной связью с учителем. Только такой формат дает максимальный результат, когда вы уже находитесь в свободном плавании.

Преподавательский состав

Каждый уважающий себя ресурс публикует данные о профессорах: их образовании, опыте работы на финансовых рынках, результатах инвестирования и т.д. В этом случае иногда лучше доверять практикующему финансисту и его онлайн-блогу, чем заслуженному профессору крупного университета, который никогда не инвестировал ни одного рубля, но знает лучше, чем кто-либо другой, как это сделать.

Иногда финансовые и инвестиционные аналитики, также известные как преподаватели курсов, публикуют результаты своих инвестиционных портфелей за последние несколько лет и делятся своими инвестиционными стратегиями.