МФО онлайн на карту круглосуточно по всей России без отказа

Микрофинансовые компании РФ, работающие в онлайн-режиме

За последние несколько лет, выросла доля заемщиков, имеющих повторный опыт получения финансирования в МФО. В 2015 году, доля таких заемщиков не превышала 92%, сегодня эта цифра составляет почти 97%. Это объясняется тем, что работают МФО онлайн, на карту круглосуточно по всей России без отказа можно получить требуемую сумму за несколько минут.

С 2012 по 2015 год, основная динамика обращений в МФО складывалась из-за ограничений доступа к банковскому финансированию. Сегодня тенденция прямо противоположная. Люди обращаются за финансированием, исходя из следующих преимуществ:

• Простой способ быстро получить деньги;
• Практически полное отсутствие дополнительного оформления документов;
• Более удобный график работы отделений;
• Высокий уровень технологического оснащения онлайн платформ. Открытие и отслеживание операций по займам осуществляется бесплатно. Банки взимают дополнительную комиссию за доступ в личный кабинет.

Учитывая роль влияния МФО, необходимо понимать какие термины компания использует в маркетинге, привлечении новых клиентов и в разработанных юридических соглашениях. Мы составили наиболее часто используемые определения в практике взаимоотношений клиент – микрофинансовая компания.

Запоминайте эти термины и смело используйте при ознакомлении и подписании договора с МФО.

Договор

Соглашение между заемщиком и микрофинансовой компанией о предоставлении денег на определенный срок. В сегменте PDL (payday loans – то есть заем до зарплаты) срок финансирования ограничен 30 днями.

В отличие от кредитного договора, заем можно продлевать неограниченное количество раз. Необходимо просто выплачивать процентные ставки и переносить тело кредита на другой удобный срок.

Обратите внимание на субъектный состав. Микрофинансовая компания должна быть включена в электронный реестр, который ведет Центральный банк РФ.

Если компании там нет, выдача займа незаконна. Проверить юридическое лицо очень просто – данные общедоступны и любой может найти их на сайте регулятора.

Процентная ставка

С июля 2019 года, вступят положения регулятора, согласно которым, процентная ставка не может превышать 1% в день. Это означает, что ставка по займу в размере 1,5% в день будет являться также незаконной и заинтересованная сторона может просто ее отменить.

В отличие от банка, ставка не плавающая, а рассчитывает всю сумму кредита за каждые сутки. Банк определяет процентную ставку только на остаток, который находится у клиента. Таким образом, эффективная процентная ставка не может быть больше 365% в год (по количеству календарных дней). Сегодня ставка большинства микрофинансовых компаний составляет 400-600% в год.

Большая часть первых займов оформляется вообще без процентной ставки. Клиент просто получает сумму, с обязательным возвратом в течение 30 дней. Ни один банк практически не использует такую модель работы.

Обратите внимание, только финансовые компании используют кэшбэк при своевременном возвращении займа. Банки используют кэшбэк только на условиях активных покупок и операций с помощью платежной карты.

Отказ в предоставлении займа

Заемщик при обращении в МФО практически не оценивается по параметрам платежеспособности и возможной просрочки. Банк всегда оценивает данные по кредитной истории и совокупным выплатам, направляемым на погашение кредита (в идеале, ежемесячный платеж не должен превышать 40% от семейного бюджета). Теоретически, заем может получить даже безработный имея неофициальный доход.

Банк имеет только два варианта зачисления средств – наличными и на карточный счет. МФО ушли намного вперед. Их функционал позволяет предоставить деньги на следующих условиях:

• Наличными в отделении;
• Перечислением на расчетный или карточные счета;
• Использование электронного кошелька.

Более того, МФО первыми внедрили опыт полного дистанционного обслуживания. То есть заемщик вообще может не посещать отделение и не подписывать бумажный вариант договора.

Все оформление и перечисление денег происходит только дистанционным способом. Банки пока используют ограниченную возможность кредитования – клиент должен подписать бумажную версию договора.

Поручитель или доверенный контакт

Между МФО и банком есть принципиальное различие в использовании третьих лиц. Например, при подписании договора со стороны поручителя, последний принимает на себя полную имущественную ответственность по проблемам с платежами должника.

В финансовой компании, третье лицо не отвечает своим имуществом за просрочку.

Он всего лишь подтверждает, что заёмщик действительно является надежным лицом, которому можно предоставить деньги.

Залог

Все займы выдается без залога. Банки, как правило используют залог при сумме кредитования от 100-200 тыс. рублей. При покупке техники или автомобиля – именно эта вещь является залогом.

Разумеется, при залоговом кредитовании риски намного меньше. Соответственно, процентная ставка также невысокая в сравнении с МФО.

Обратите внимание на следующий нюанс. С 2019 года, Центральный банк РФ ограничил максимальную задолженность по займу. Теперь она не может превышать трехкратный размер от выданного займа. Со всеми начисленными штрафными санкциями.